Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Закон о страховании вкладов с последними изменениями

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Для регулирования функционирования страховой системы вкладов для граждан Российской Федерации, был принят закон № 177, который обеспечивает защиту прав вкладчиков и обеспечивает прозрачную деятельность организаций, работающих в сфере страхования вкладов.

Описание 177 ФЗ

Федеральный закон № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” был принят Государственной думой 28 ноября 2003 года и одобрен Советом Федерации 10 декабря того же года. Законодательство было подписано президентом Российской Федерации и вступило в силу 23 декабря 2003 года.

Закон предусматривает правовые основы, а также финансовые и организационные принципы для полноценной и корректной работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Также законодательство устанавливает компетенции, особенности формирования и функционирования страховых агентств и регулирует взаимоотношения между банками Российской Федерации, страховыми организациями, Центральным банком России и исполнительными органами власти, которые действуют в области обязательного страхования.

Закон об обязательном страховании состоит из 51 статьи и 6 глав.

Краткое содержание законодательного документа:

  • Глава 1 устанавливает общие положения закона, предусматривает цели и принципы государственной политики в области страхования и определяет участников страховой деятельности;
  • Глава 2 предусматривает порядок и условия осуществления возмещения по вкладам. В главе подробно изложены страховые случаи, подлежащие компенсации, права вкладчиков, порядок их обращения в страховые организации и правила выплаты возмещения;
  • Глава 3 определяет статус агентства, осуществляющего страховые вклады, а также цель его деятельности и полномочия. Статьи данной главы описывают полномочия и компетенции страхового агентства, порядок формирования и распределения имущества, особенности управления организацией и права руководящих лиц, а также порядок предоставления отчётов, реорганизации и ликвидации агентства.
  • Глава 4 предусматривает организационные принципы страховой системы вкладов посредством описания основ взаимодействия агентств с банками, а также особенностями работы с банковской, коммерческой и служебной информацией.
  • Глава 5 устанавливает правила формирования страхового фонда, порядок подсчёта и выплаты страховых взносов, а также обязанности страхового агентства и особенности контроля за его деятельностью с целью обеспечения устойчивость финансовой системы.
  • Глава 6 описывает правила участия банков в страховой системе вкладов для физических лиц, устанавливает требования к деятельности банков и их права.

Подробнее о Федеральном законе о страховании в РФ с последними изменениями на 2018 г подробнее тут:

Статьёй 1 законодательства о страховании вкладов физических лиц в банках РФ устанавливаются цели, к достижению стремится закон, а также регулируемые отношения следующими положениями:

  • Целью настоящего ФЗ является защита прав и интересов вкладчиков, формирование доверительного отношения к системе банков Российской Федерации, а также привлечение сбережений граждан.
  • Закон регламентирует создание и работу страховой системы вкладов, использование её фонда и осуществление компенсационных выплат при возникновении страховых случаев.

Статья 3 настоящего закона определяет главные принципы страховой системы вкладов:

  • обязательное участие банков в системе страховых вкладов;
  • уменьшение неблагополучных рисков при неисполнении банками своих обязанностей;
  • прозрачная и понятная деятельность широким массам;
  • формирование фонда по принципу накопления за счёт регулярного пополнения страховых взносов участниками вкладов.

Участниками страховой системы являются:

  • вкладчики — физические лица, заключившие с банком соглашение о вкладе;
  • банки, которые внесены в соответствующем порядке в реестр банков и являющиеся в данном
  • случае страхователями;
  • страховые агентства;
  • Банк России.

Страхование банковских вкладов производится в соответствии с положениями настоящего закона и не требует заключения дополнительного соглашения о страховании.

Поправки, внесенные в закон о страховании вкладов

Последние изменения, внесённые в ФЗ-177, были приняты 31.12.2017 года.

В ходе поправки статья 44, предусматривающая требования к банкам Российской Федерации для участия в системе страхования вкладов, была дополнена положением 7, которое устанавливает право правительства РФ устанавливать случаи, в которых банки могут не производить оглашение информации широкому кругу лиц или раскрывать в определённом размере информацию о том, под влиянием чьих лиц они находятся, а также ситуации, при которых банки могут вовсе не раскрывать данные сведения.

Законодательство оперативно редактируется с выходом новых нормативных документов, относящихся или оказывающих влияние на сферу страхования, для того чтобы устранить возможность неоднозначного толкования положений закона, что ведёт за собой неправомерные действия, а также с целью улучшения функциональных основ страховой системы вкладов и защиты прав вкладчиков.

Скачать действующую редакцию закона

Для подробного ознакомления с положениями Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” рекомендуется скачать текст документа с последними изменениями за 2017 год по ссылке ниже.

Скачать ФЗ-177

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://lawlinks.ru/zakon-o-straxovanii-vkladov/

177 ФЗ о страховании вкладов физических лиц

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Времена перестройки научили не верить наслово. После того, как многие остались без собственных сбережений, не удивительно, что люди стали уделять пристальное внимание кредитно-финансовым учреждениям и вопросу их выбора.

Сегодня такая важная социальная задача, как создание системы страхования вкладов населения, реализована. Данный вопрос регулируется 177 Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная функция данного ФЗ — это защита прав и гарантия возврата денежных средств, граждан.

Фз 177 «о страховании вкладов»: основные моменты

Для работы с вопросом возврата вкладов физических лиц создали Агентство. Целью Агентства является гарант функционирования системы страхования. Для финансового обеспечения работы создан Фонд обязательного страхования вкладов.

Банки на постоянной основе обязаны перечислять страховые взносы. Из накопленных средств Фонд компенсирует вкладчикам их накопления при наступлении страхового случая. Все банки обязаны принимать участие в ССВ. Кредитор считается участником программы уже со дня его постановки на учет.

Под компенсацию попадают счета, по которым заключены договора банковского счета или вклада, а так же проценты, причисленные к основному вкладу.

Не будут возмещаться:

  • счета нотариусов, адвокатов (даже если они открывались для трудовой деятельности);
  • вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты (если они не именные);
  • счета, открытые без банковского счета (исключительного для электронного использования);
  • средства на номинальных счетах, залоговых, открытых в дочерних банках за пределами РФ;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Скачать ФЗ 177

Скачать Последние поправки к ФЗ 177

Последние изменения в законе

Последние изменения в Федеральный закон о страховании вкладов были внесены в декабре 2017 года. Они коснулись Агентства в плане заключения банковских вкладов (депозитов) с  государственной корпорацией  Внешэкономбанк.

Так же согласно последней редакции банк не обязан более раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием, которых он находится, извещать об этом Банк России и публиковать данные сведения эту информацию на свое сайте.

Страховые случаи

К страховым случаям, когда вкладчик через АСВ может вернуть свои деньги относятся:

  • отзыв лицензии (это значит, что банк не может осуществлять свою деятельность, т.е. принимать платежи, размещать денежные средства клиентов во вклады, кредитовать население, осуществлять переводы и др.)
  • введение моратория на удовлетворение кредиторов (это когда руководство осуществляется сотрудниками Агентства, которые попытаются вывести уровень дохода на приемлемый).

Сколько можно получить при наступлении страхового случая от АСВ?

Вкладчик по закону полностью может вернуть свои сбережения. Страховая выплата составляет  не более 1 400 000 рублей (сумма меняется), если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года.

На специальные счета, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости это правило не распространяется. С таких счетов сумма возмещается полностью, но не более 10 000 000 рублей. Возмещение по таким счетам рассчитывается отдельно от остальных.

Куда обращаться и как получить деньги?

В течение 7 (семи) дней после отзыва лицензии банка временное руководство представляет Агентству обязательства банка перед вкладчиками.

В течение следующих 7 (семи) дней Агентство через средства массовой информации, а так же Интернет извещает о времени, месте, способе обращения вкладчиков к ним для получения возмещения.

Так же Агентство извещает клиентов индивидуально по телефону и электронной почте.

Чтобы получить денежные средства по своим вкладам можно обратиться непосредственно в Агентство по страхованию вкладов или в уполномоченный банк-агент (если таковой назначен).

Вкладчик это делает самостоятельно либо через представителя, в том числе за возмещением могут обратиться наследники вкладчика.

Право на получение выплаты согласно ФЗ 177 наступает со дня наступления страхового случая и действительно до дня окончания всех процедур. Если пропущен срок обращения, его можно восстановить, обратившись в Агентство с заявлением и документальным обоснованием причин пропуска отведенного периода. Закон предусматривает ряд случаев.

Расчет по вкладам в иностранной валюте, производится по курсу ЦБ в рублях на день наступления страхового случая.

Если у вкладчика были и вклады, и кредиты одновременно, в этом случае выплата возмещения выглядит как разница между тем, что должен вернуть банк вкладчику и тем, что должен вернуть вкладчик банку.

При обращении в Агентство вкладчик предъявляет:

  • заполненную форму заявления, разработанную Агентством;
  • документ, удостоверяющий личность.

Выплата производится в течение 3 (трех) дней со дня подачи документов. Вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка с указанием размера возмещения. Выплата может производиться как наличными деньгами, так и в безналичном порядке по указанным счетам в заявлении.

Юридические лица получают возмещение безналично, путем перевода средств на счет открытый в другом банке.

Банки, входящие в систему страхования вкладов

При начале сотрудничества с какой-либо банковской организацией особенно в качестве вкладчика, рекомендуется уточнить такой момент, как наличие данного представительства в списке банков, входящих в систему страхования вкладов. Сегодня большинство крупных и надежных банков РФ в этом списке есть. Вот основные позиции:

  • Альфа-Банк
  • АК Барс
  • Балтийский Банк
  • Банк Развития Региона (Северная Осетия)
  • Веста
  • Восточно-европейский банк реконструкции и развития
  • Гута-Банк
  • Газпромбанк
  • Донской инвестиционный банк
  • Дальневосточный банк
  • ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
  • Екатеринбургский муниципальный банк
  • ЗЕМЕЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
  • ЗЕНИТ Сочи
  • Инвестбанк
  • ИНТЕРКОММЕРЦ
  • Кубань Кредит
  • Российский Сельскохозяйственный банк
  • ЛАДА-КРЕДИТ
  • Сбербанк России

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/177-fz-o-straxovanii-vkladov-fizicheskix-lic/

Закон о страховании вкладов

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Страхование депозитных счетов частных лиц, определение порядка и условий предоставления этих услуг банками регламентирует Закон о страховании вкладов No177 от 23.12.03 г. С 2003 года банки начали страховать депозиты. Вкладчики, разместившие свои деньги на хранение в финучреждениях, получают гарантию сохранности денег и получения компенсации при банкротстве, лишении лицензии. 

Подробнее о законе

Руководствуясь этим законодательным документом, банки получают возмещения, если наступает страховой случай. В законе определяются все понятия, относящиеся к страхованию вкладов и сторон, которые принимают в этом процессе участие. Он обязывает все банковские учреждения страховать депозиты вкладчиков.

С момента вступления в действие закон проходил доработку, были отрегулированы его основные нормы, что позволило создать определенный механизм выполнения всех действий по использованию страховых денег, предназначенных для компенсационных выплат. Его нормы не обязывают клиента банка подписывать какие-либо дополнительные договора.

Этот вид услуг создается автоматически по закону No177.

Закон No177 является важным нормативным документом, который:

  • объясняет основные понятия, применяемые во время страхования депозитных средств;
  • регулирует порядок, по которому каждый вкладчик может получить компенсацию, если он стал жертвой недобросовестного ведения деятельности банком;
  • требует от всех финучреждений, функционирующих в России становиться участниками системы страхования;
  • определяет типы вкладов, по которым должны осуществляться выплаты, а также депозитов, не подпадающих под нормы ФЗ No177.

Основные положения 177 закона

Законодательный акт сформирован из 6 глав, разъясняющих определенные понятия и нормы, касающиеся страхования вкладов и функции банков в пределах данного понятия.

Обязанности банков

Банковские учреждения должны (гл. 1 ст.6):

  • платить страховые взносы;
  • предоставлять данные клиентам, размещающим средства, о членстве банка в этой АСВ. Информация о суммах возмещения, его предоставлении должна быть доступной для клиентов;
  • осуществлять учет собственных обязательств по отношению к вкладчиками, формировать их реестр на определенный день;
  • выполнять все обязательства, возложенные на финучреждение законом N 177,

Полномочия вкладчиков

В статье 7 гл. 1 описаны права вкладчиков, касающиеся:

  • получения возмещений по процедуре, установленной этим ФЗ;
  • информирования АСВ о задержке выполнения банком своих обязательств по отношению ко вкладам;
  • получения данных в финучреждении и АСВ об участии конкретного финучреждения в ССВ;
  • если клиенту выплачено страховое возмещение от банка, за ним сохраняется право требовать от этого финучреждения вернуть остаток денег, составляющей разницу между выплаченными в виде возмещения средствами и полной суммой имеющихся требований.

Возмещения

Размер возмещения устанавливается в объеме суммы обязательств банка, касающихся размещенных вкладов, и составляет 100% суммы депозита. Она не может быть выше 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Если клиент является владельцем нескольких отдельных депозитов, возмещение выплатят по каждому из них, но общая сумма выплат не должна составлять больше указанной предельной суммы.

Если деньги клиент держит в двух, трех и более финучреждений, выплаты должны осуществляться отдельно, независимо от количества таких депозитов.

Если вклад размещался в инвалюте, возмещение рассчитывается по закону в рублевом эквиваленте.

Страховое агентство

Третья глава ФЗ No177 касается государственной структуры – Агентства страхования вкладов (АСВ).

Здесь описаны цели его создания, функции этой структуры, четкое определение активов этого госоргана, указан состав функции высшего руководства. Из этой главы можно узнать о видах отчетности, которую должен сдавать АСВ в рамках госаудита.

Важным пунктом этого раздела является описание процедуры, при которой наступает банкротство или осуществляется реорганизационный процесс.

Организация системы

Организация всей страховой системы, непосредственно процесс осуществления гарантированных законом прав клиентам банков возмещения описаны в главе 4. Здесь указаны основания для подачи обращений в АСВ, Центробанк РФ, органы госвласти при нарушении прав вкладчиков и др. Здесь же указаны требования, при которых банки становятся членами АСВ и выходят из этой организации.

Система страхования вкладов предусматривает виды отчетности, которую участники АСВ должны предоставлять этому органу контроля, а также нюансы проведения проверок банков специалистами этой структуры. Четко расписаны варианты поведения финучреждений и Агентства при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки закона

Основным преимуществом закона является стимулирование развития банковской деятельности, повышения доверия к банкам со стороны клиентов, рост количества депозитных счетов. Это позволяет банкам развиваться, применять для этого различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Для клиентов создана действенная система по защите их вкладов с минимальными временными затратами на возврат накоплений. Важным моментом является возможность получения выплат по каждому отдельному банку.

Участие банка в АСВ характеризует его как надежную структуру: чтобы войти в АСВ, финучреждение должно пройти сложную процедуру, что позволяет отсеять нестабильно работающие и подозрительные финансовые организации.

К недостаткам можно отнести максимальную сумм выплат, установленную в размере 1,4 млн. Накопления выше этой суммы предполагается выплачивать поочередно после продажи активов, имущества банка, которая может осуществляться несколько лет.

Возмещение может быть выплачено только российскими рублями, клиент, имеющий средства в инвалюте, рискует потерять часть денег на разнице в курсе.

Страхованию не подлежат вклады, оформленные на предъявителя, размещенные в филиалах финучреждений за границей, деньги предпринимателей, не получивших статус юр. лица.

В последнее время активы АСВ минимизировались, существует риск невыплат компенсаций.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/zakon-o-straxovanii-vkladov/

Федеральный закон 177-ФЗ

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Основы регулирования страховой системы в российских банках должны регламентироваться законодательно. В этой статье будет рассказано про 177-ФЗ «О страховании вкладов», в котором закрепляются положения о финансовых, организационных и правовых основах организаций, занимающихся обязательным страхованием вкладов лиц.

Общая характеристика федерального закона

177-ФЗ имеет своими целями защиту интересов и прав российских вкладчиков, укрепление гражданского доверия к национальной банковской системе и качественное стимулирование сбережений людей в этой системе.

Если же говорить о том, какие отношения регулирует представленный нормативный акт, то стоит выделить формирование и использование системы страхования денежных вкладов, выплату возмещений по вкладам, а также отношения, которые возникают в связи с реализацией государственных контрольно-надзорных функций в рассматриваемой системе.

Что вообще является вкладом? Согласно 177-ФЗ, это финансовые средства, выраженные в национальной или иностранной валюте и размещенные в российском банке с согласия физического лица по специальному договору. Возмещением по вкладу является сумма, которая подлежит выплате вкладчику.

О функционировании системы страхования вкладов

В статье 3 Закона №177-ФЗ закреплены основные принципы, в соответствии с которыми должна работать вся система банковского страхования. Вот что здесь стоит выделить:

  • прозрачность системы страхования вкладов;
  • выявление, сокращение или ликвидацию рисков наступления последствий неблагоприятного характера для вкладчиков;
  • обязательность участия банковских предприятий в структуре страхования;
  • формирование страхового фонда по накопительному принципу за счет своевременных пожертвований участников системы.

Кто именно является участником страховой системы? Стоит назвать самих вкладчиков, а также разного рода агентства и банки. В статье 5 приводятся примеры вкладов, которые не могут подлежать страхованию. Вот что здесь стоит выделить:

  • размещенные на счетах банков денежные средства;
  • финансы, которые были переданы в банковские вклады на предъявителей;
  • электронные финансы;
  • деньги, что размещены на номинальных счетах (за некоторыми исключениями);
  • финансы, которые были размещены индивидуальными предпринимателями в депозиты субординированного типа.

Таким образом, вся деятельность банков должна строго соответствовать закону 177-ФЗ.

Про обязанности банков

В статье 6 закона №177-ФЗ закреплены основные обязанности банковских предприятий в рассматриваемой сфере. Здесь стоит обратить внимание:

  • на предоставление вкладчикам сведений об участии в страховании;
  • на размещение информации о страховой системе в местах, доступных для вкладчиков;
  • на оплату страховых взносов в фонд обязательного страхования;
  • на ведение реестра обязательств банка перед вкладчиками и т.д.

Любой банк должен быть поставлен на учет в специальном реестре, который закрепляет участников страховой системы. Лишь после регистрации в этом реестре у банка появится возможность стать полноценным представителем структуры страхования вкладов.

В статье 7 рассматриваемого нормативного акта приведены основные права лиц, являющихся вкладчиками. Вот на что здесь стоит обратить особое внимание:

  • возможность получать возмещение по вкладам в установленном законом порядке;
  • получение от банковского предприятия всей необходимой информации об участии банка во всей системе страхования вкладов;
  • сообщение в агентурные предприятия сведений о задержке банком исполнения своих обязательств по вкладам.

Если вкладчик смог приобрести возмещение по вкладам, которые были размещены в банке, то он способен сохранять требования к этому банку на сумму, которая определяется как разница между размером требований и суммы выплаченного возмещения. Удовлетворение представленного права возможно лишь в строгом соответствии с российским Гражданским кодексом.

А что является страховым случаем? Согласно закону, это отзыв лицензии у банковского предприятия, либо введение российским Центробанком моратория на удовлетворение запросов банковских кредиторов.

О возмещении вкладов

О порядке возмещения вкладов лицам, обладающим статусом вкладчика, стоит рассказать более подробно. В статьях 11-12 закона №177-ФЗ закреплены все основные положения, касающиеся представленной процедуры.

Как может быть установлена сумма возмещения по вкладам? Закон гласит об установлении необходимого размера в соответствии с суммами обязательств, в отношении которых наступил страховой случай. Необходимо отметить, что процесс исчисления суммы обязательств предполагает расчет только тех вкладов, что застрахованы в соответствии с рассматриваемым законом.

Возмещение выплачивается в виде суммы не более 1,4 млн рублей и от 100 процентов стоимости вкладов. Та же самая ситуация разворачивается и с несколькими вкладами в одном банке.

Как именно исчисляется размер возмещения по вкладам? Закон гласит о рассмотрении размера остатков денежных средств по вкладу (совокупности вкладов) на конечный день наступления так называемого страхового случая.

Если же банк выступал в отношении вкладчика еще и кредитором, то сумма возмещения должна выстраиваться исходя из разницы между совокупностью встречных требований банка и суммы обязательств банковского предприятия перед вкладчиком.

О страховом агентстве

Большую роль в системе страхования вкладов играет уже не раз упоминавшееся ранее Агентство. Что это за инстанция, и какую роль она играет в рассматриваемой структуре? Для поиска ответа на этот вопрос придется обратиться к статье 14 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц».

Согласно закону, Агентство является корпорацией государственного характера, созданной на территории Российской Федерации и имеющей свой устав, герб, цель деятельности и полномочия. Агентство имеет ряд счетов в Банке России.

В полномочия представленной организации входит открытие банковских счетов и заключение договоров в рамках своих полномочий. Несложно догадаться, что основной целью функционирования Агентства является обеспечение системы страхования вкладов.

Если же говорить про конкретные функции организации, то здесь стоит назвать:

  • организацию банковского реестра;
  • осуществление сбора страховых взносов;
  • реализацию ряда мероприятий по учету требований вкладчиков к банковскому предприятию, выплате возмещений по вкладам;
  • контроль над поступлением страховых взносов в соответствующий фонд и т.д.

Стоит также отметить, что Агентство может выступать в качестве ликвидатора обанкротившихся кредитных организаций.

Об изменениях в 177-ФЗ в 2017 году

Последняя редакция рассматриваемого нормативного акта вступила в силу с 31 июля 2017 года. В закон были внесены незначительные изменения. В частности, в части 1 статьи 8 (про страховой случай) указывается на реализацию плана участия на урегулирование обязательств банка либо Агентством, либо Банком России. До внесения изменений в статье было указание только на Агентство.

В статье 18 рассказывается про Совет директоров Агентства. Согласно новой редакции, штаб такого Совета пополнился еще двумя представителями от Банка России (ранее их было пять).

Источник: https://FB.ru/article/333720/federalnyiy-zakon--fz-o-strahovanii-vkladov-fizicheskih-lits-v-bankah-rossiyskoy-federatsii-s-izmeneniyami

Зачем страховать вклад?

Целью страхования вкладов физических лиц в банках является снижение денежных потерь в случае разорения банка или отзыва у него лицензии по различным причинам.

Чтобы огромные вложения физических лиц не исчезали вместе с самим банком в никуда, в России предусмотрена обязательная процедура страхования этих вкладов.

При этом страхованием вкладов занимается не сам гражданин, а именно банк – от гражданина не требуется ни подписания дополнительных бумаг, ни предоставления дополнительных документов.

Фз 177: содержание

В этом федеральном законе четко прописано, что страхованию подлежит абсолютно любой вклад, сделанный абсолютно любым физическим лицом. Кем бы ни был гражданин и какую бы сумму он не внес – его вклад должен быть застрахован от утери в случае закрытия банка.

  • Перечень денежных средств, страхованию не подлежащих, достаточно широк. Он включает в себя следующее:
  • Вклады, открытые для осуществления профессиональной деятельности. В них входят вклады адвокатов иди нотариусов;
  • Вклады, открытые третьим лицом на предъявителя;
  • Любые деньги, инвестированные в банк или переданные ему в распоряжение;
  • Вклады, сделанные в банк за рубежом;
  • Простые денежные переводы или проведенная через банк оплата;
  • Иные обезличенные денежные вклады (в металлах, электронные и прочие).

Закрытие банка: получение компенсации

Если при отзыве лицензии или закрытии гражданин теряет свой вклад в банке, то от страховой организации он получает компенсацию. Её минимальный размер равняется сумме самого вклада, а вот максимальный уже имеет ограничения и составляет один миллион четыреста тысяч рублей. При этом именно максимальная компенсация выдается в первую очередь.

Фиксированная сумма в 1400000 рублей не всегда была таковой. Она значительно изменялась с момента принятия закона. Изменения были следующими:

  • С 2003 года по 2006 они составляли 100000 рублей
  • С 2006 по 2007 – 190000 рублей;
  • с 2007 по 2008 – 400000 рублей;
  • с 2008 по 2014 год – 800000 рублей.

Последнее увеличение было произведено 29 декабря 2014 года – размер максимальной выплаты составил 1400000 рублей, что в 14 раз больше первоначальной цифры. Как видно из этого перечня, сильнее всего повлиял на характер выплат экономический кризис 2008 года – он приостановил любые изменения практически на шесть лет.

На данный момент было зафиксировано 345 случаев, в которых требовалась компенсация, вызванная закрытием банка. Общая сумма выплат на сегодняшний день превышает один триллион рублей.

Откуда берутся деньги на компенсации?

Вполне логичным можно считать вопрос “Откуда же берутся деньги на то, чтобы погасить все задолженности банка?”. Ведь суммы поистине огромны. Ответ прост – компенсации перечисляет фонд обязательного страхования вкладов.

Откуда в нем берутся такие деньги? Из трех источников: поддержка самого государства (минимальная часть, менее 5% от общей суммы), страховые взносы от самих банков и прибыль самого фонда (от инвестиций и прочего).

Фонд же в случае закрытия банка и выступает его страховщиком, отдавая гражданам обратно их деньги.

Агентство по страхованию вкладов. В чем его роль?

Агентство по страхованию вкладов – и есть та организация, которая занимается выдачей банкам страховки. Именно в ней и происходит распределение денежных средств на компенсации вкладчикам. Агентство по страхованию вкладов так же регулирует работу фонда обязательного страхования вкладов. Так что круг обязанностей агентства крайне широк и разнообразен, разделен на три крупные категории:

  • Осуществление выплат вкладчикам;
  • Ликвидация банков;
  • Санация (поддержка) банков.
  • Все эти три категории очень большие и сложные. Поэтому рассмотрим только первую, самую интересную для простого гражданина.

Ликвидация банка: как вернуть вклад?

  1. Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов напрямую или в его местный банк – представитель;

  2. Предоставьте паспорт и напишите заявление;
  3. Укажите, как вам удобнее будет получить деньги – наличными или переводом на указанный вами счет любого банка.

Как видите, в процедуре получения компенсации нет ничего сложного. Однако она имеет ряд особенностей:

  • Получить выплату можно только через две недели с момента наступления страхового случая (признания банка банкротом или отзыва у него лицензии). Сделать это быстрее не получится так как эти две недели уйдут на передачу информации по вкладам;
  • Время подачи заявления ограничено только длиной самого разбирательства дела о лишении лицензии или банкротстве. Пока банк не ликвидировали (а на это уходит около трех лет) вы можете свободно подавать заявление и забирать свои деньги;
  • Иногда вклад можно поучить и после полного расформирования банка. Однако для этого должны быть веские причины, объясняющие отсутствие заявления в положенный период.

Источник: https://antistrahovoy.ru/177-fz-o-strahovanii-vkladov-fizicheskih-lits.html

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Закон 177 фз с последними изменениями 2017

Кодексы и законы РФ Правовая справочно-консультационная система Бесплатные консультациипо телефонам Москва: (499) 346-72-95 Санкт-Петербург: (812) 429-73-11 1.

В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. 2.

177 фз о страховании вкладов физических лиц

А что является страховым случаем? Согласно закону, это отзыв лицензии у банковского предприятия, либо введение российским Центробанком моратория на удовлетворение запросов банковских кредиторов.

О возмещении вкладов О порядке возмещения вкладов лицам, обладающим статусом вкладчика, стоит рассказать более подробно.

Как может быть установлена сумма возмещения по вкладам? Закон гласит об установлении необходимого размера в соответствии с суммами обязательств, в отношении которых наступил страховой случай.

Необходимо отметить, что процесс исчисления суммы обязательств предполагает расчет только тех вкладов, что застрахованы в соответствии с рассматриваемым законом.

Внимание Возмещение выплачивается в виде суммы не более 1,4 млн рублей и от 100 процентов стоимости вкладов.

Фз «о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации»

Агентство по страхованию вкладов так же регулирует работу фонда обязательного страхования вкладов.
Так что круг обязанностей агентства крайне широк и разнообразен, разделен на три крупные категории:

  • Осуществление выплат вкладчикам;
  • Ликвидация банков;
  • Санация (поддержка) банков.
  • Все эти три категории очень большие и сложные.
    Важно Поэтому рассмотрим только первую, самую интересную для простого гражданина.

Ликвидация банка: как вернуть вклад?

  1. Закон о страховании вкладов физических лиц в банках Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов напрямую или в его местный банк – представитель;
  2. Предоставьте паспорт и напишите заявление;
  3. Укажите, как вам удобнее будет получить деньги – наличными или переводом на указанный вами счет любого банка.

Как видите, в процедуре получения компенсации нет ничего сложного.

An error occurred

  • Купить систему ГАРАНТ
  • Получить демо-доступ
  • Узнать стоимость
  • Информационный банк
  • Подобрать комплект

Развернуть

  • Статья 1
  • Статья 2
  • Статья 3
  • Статья 4
  • Статья 5
  • Статья 6
  • Статья 7
  • Статья 8
  • Статья 9
  • Статья 10

Федеральный закон от 18 июля 2017 г.

N 177-ФЗ»О внесении изменений в Федеральный закон «О морских портах в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» Принят Государственной Думой 5 июля 2017 года Одобрен Советом Федерации 12 июля 2017 года Президент Российской Федерации В.
Путин Москва, Кремль18 июля 2017 годаN 177-ФЗ Актуальный текст документа © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2018. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года.

Закон о страховании вкладов с последними изменениями

Если же говорить про конкретные функции организации, то здесь стоит назвать:

  • организацию банковского реестра;
  • осуществление сбора страховых взносов;
  • реализацию ряда мероприятий по учету требований вкладчиков к банковскому предприятию, выплате возмещений по вкладам;
  • контроль над поступлением страховых взносов в соответствующий фонд и т.д.

Стоит также отметить, что Агентство может выступать в качестве ликвидатора обанкротившихся кредитных организаций.

Организация системы В статье 27 Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов» чуть подробнее раскрывается принцип работы всей системы страхования вкладов. В законе рассказывается про взаимодействие Агентства с российским Банком (БР).

Основы регулирования страховой системы в российских банках должны регламентироваться законодательно.

В этой статье будет рассказано про 177-ФЗ «О страховании вкладов», в котором закрепляются положения о финансовых, организационных и правовых основах организаций, занимающихся обязательным страхованием вкладов лиц.

Общая характеристика федерального закона 177-ФЗ имеет своими целями защиту интересов и прав российских вкладчиков, укрепление гражданского доверия к национальной банковской системе и качественное стимулирование сбережений людей в этой системе.

Если же говорить о том, какие отношения регулирует представленный нормативный акт, то стоит выделить формирование и использование системы страхования денежных вкладов, выплату возмещений по вкладам, а также отношения, которые возникают в связи с реализацией государственных контрольно-надзорных функций в рассматриваемой системе.

Вот что здесь стоит выделить:

  • прозрачность системы страхования вкладов;
  • выявление, сокращение или ликвидацию рисков наступления последствий неблагоприятного характера для вкладчиков;
  • обязательность участия банковских предприятий в структуре страхования;
  • формирование страхового фонда по накопительному принципу за счет своевременных пожертвований участников системы.

Кто именно является участником страховой системы? Стоит назвать самих вкладчиков, а также разного рода агентства и банки.

В статье 5 приводятся примеры вкладов, которые не могут подлежать страхованию.

Закон 177 ap с последними изменениями 2017

Откуда берутся деньги на компенсации? Вполне логичным можно считать вопрос “Откуда же берутся деньги на то, чтобы погасить все задолженности банка?”. Ведь суммы поистине огромны. Ответ прост – компенсации перечисляет фонд обязательного страхования вкладов.

Откуда в нем берутся такие деньги? Из трех источников: поддержка самого государства (минимальная часть, менее 5% от общей суммы), страховые взносы от самих банков и прибыль самого фонда (от инвестиций и прочего).

Фонд же в случае закрытия банка и выступает его страховщиком, отдавая гражданам обратно их деньги.

Агентство по страхованию вкладов. В чем его роль? Агентство по страхованию вкладов – и есть та организация, которая занимается выдачей банкам страховки. Именно в ней и происходит распределение денежных средств на компенсации вкладчикам.

Та же самая ситуация разворачивается и с несколькими вкладами в одном банке.

Как именно исчисляется размер возмещения по вкладам? Закон гласит о рассмотрении размера остатков денежных средств по вкладу (совокупности вкладов) на конечный день наступления так называемого страхового случая.

Если же банк выступал в отношении вкладчика еще и кредитором, то сумма возмещения должна выстраиваться исходя из разницы между совокупностью встречных требований банка и суммы обязательств банковского предприятия перед вкладчиком.

О страховом агентстве Большую роль в системе страхования вкладов играет уже не раз упоминавшееся ранее Агентство.

Что это за инстанция, и какую роль она играет в рассматриваемой структуре? Для поиска ответа на этот вопрос придется обратиться к статье 14 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц».

Чтобы огромные вложения физических лиц не исчезали вместе с самим банком в никуда, в России предусмотрена обязательная процедура страхования этих вкладов.

При этом страхованием вкладов занимается не сам гражданин, а именно банк – от гражданина не требуется ни подписания дополнительных бумаг, ни предоставления дополнительных документов.

ФЗ 177: содержание В этом федеральном законе четко прописано, что страхованию подлежит абсолютно любой вклад, сделанный абсолютно любым физическим лицом.

Кем бы ни был гражданин и какую бы сумму он не внес – его вклад должен быть застрахован от утери в случае закрытия банка.

  • Перечень денежных средств, страхованию не подлежащих, достаточно широк. Он включает в себя следующее:
  • Вклады, открытые для осуществления профессиональной деятельности.

Источник: http://aval48.ru/zakon-177-fz-s-poslednimi-izmeneniyami-2017/

Портал Юриста
Добавить комментарий