Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

Как вернуть страховку по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

Фото с сайта Bryansk.bez-dolgov.info

Статистика показывает, что в последние годы все больше россиян прибегают к услугам кредитования. При оформлении бумаг в банке многие сталкиваются со следующей опцией – страховка. Она обязательна и каждому гражданину взявшему ссуду необходимо оформить данный полис. Причем чем больше сумма займа, тем дороже договор.

Сегодня в статье мы рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту, представим образец заявления и расскажем о всех нюансах данной процедуры.

Что такое страховка по кредиту

Когда вы будете оформлять документы для ссуды, вам потребуется подписать еще один договор – полис страхования. Фирма обязуется помочь вам выплачивать взносы в случае, если у вас не будут финансовые трудности.

Какие бывают виды договоров

Фото с сайта Ilyafinance.ru

Сейчас в банках широко развита система кредитов, в зависимости от приобретаемого объекта. Самые распространенные:

  • Ипотека.
  • Займ для покупки транспортного средства.
  • Потребительская ссуда.

Также выделяют и разные виды страховок. Самый популярный вариант – полис, защищающий ваше здоровье и жизнь. Таким образом, вы страхуете свою платеже и трудоспособности, которые обычно составляют ⅓ суммы займа.

Обратите внимание, что несмотря на то, что услуга не является обязательной, что подтверждается 935 статьей ГК Российской Федерации, большинство банков все равно будут требовать данную опцию.

Если вы берете займ под залог, то вам необходимо в обязательном порядке застраховать как свою жизнь, так и заложенное имущество. Зачастую сам банк может выступить в роли СК.

Претензия о возврате страховки по кредиту + образец

Каждый гражданин, оформлявший ссуду наверняка сталкивался с навязчивыми предложениями банка по поводу обезопашивания. И в большинстве случаев, отказ от этой процедуры может привести к отклонению вашего запроса банком. Аргументируется данный вердикт тем, что предложенная опция – положенная часть договора и без нее взять средства в займы не получится.

Оформив данную опцию многие пользователи сталкиваются с трудностями при возврате законно положенных им средств. В связи с этим, с 1.06.2016 года были внесены поправки в законодательство.

Согласно изменениям, заемщик имеет полное право вернуть свои денежные средства на протяжении первых пяти дней со дня заключения соглашения, если в указанный срок не было выявлено страховых случаев.

Для этого необходимо заполнить бланк заявления на возврат страховки по кредиту.

Также закон предписывает, что средства, полученные в ходе возврата, должны полностью соответствовать сумме, которую гражданин внес при подписании. Если же вы подали заявку после первых пяти дней, из общего количества денег вычтут те, которые были использованы полисом.

Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации, полис предусматривает страховку риска при несвоевременной выплате задолженности. Возврат происходит в полном размере и не содержит процентов.

Согласно подписанному договору, СК несет полную ответственность за выплату ссуды начиная от первого момента задержки, заканчивая банкротством клиента. Однако срок выплат не должен превышать 60 месяцев с начала задолженности.

Обратите внимание

Страховая компания считает платеж просроченным и самостоятельно вносит средства, если требуемая сумма не погашена в течение 20 дней с момента, когда должна была проводиться оплата.

Ознакомьтесь с образцом заявления для возврата страховки по кредиту.

Фото с сайта strahovoiurist.ru

Что влияет на премию

Тариф, по которому будет застрахован заемщик, зависит от следующих факторов:

  • Срок страхования.
  • Сумма ссуды и процент, под который она берется.
  • Платежеспособность гражданина.
  • Уровни риска.
  • Тип обеспечения.
  • Дополнительные условия страхования.

Степени риска рассчитываются СК. Для этого представьте им заявление, банковский договор, график выплат и причину кредита. В зависимости от оценки специалистов, вам может быть предъявлен как повышенный, так и пониженный коэффициент.

Что делать при наступлении страхового случая

Если у вас финансовые затруднения и нет возможности внести платеж по займу, следует оформить акт о неуплате. Данный договор регистрируется при участии заемщика, кредитора, агента СК и независимого эксперта. После заверения бумаги просроченный платеж будет погашен страховой компанией. Данный процесс называют суброгацией.

Вы можете ознакомиться с обобщенным образцом заявления на погашение кредита. Акт составлен банком для СК.

Образец

Однако существуют случаи, когда страховое агентство имеет полное право отказать заемщику в выплате части займа за него. Чаще всего это происходит по вине должника, когда тот использовал денежные средства не по причине, ранее указанной в свидетельстве. Также СК ответят отказом, если вы укажете ложные данные о неспособности выплатить сумму или если уличат вас в обмане.

Свое несогласие с решением страховой компании вы можете оспорить как арбитражном, так и в гражданском суде.

Компенсация при досрочном погашении займа

Если вы закрыли свой долг заранее, у вас появится возможность потребовать возместить стоимость полиса за весь срок кредитования. Для этого изучите ваш договор. В нем вы найдете информацию о том, к кому надо обращаться: в страховую организацию или в банк.

Далее вас ждет один из следующих путей развития:

  • Если банк, в котором вы оформляли ссуду, выступает в роли посредника, то обращаться необходимо в СК. Такое чаще всего встречается если вы оформили ссуду вне офиса кредитно-финансового учреждения.
  • Если страховка была включена в основной пакет услуг, обращаться следует в банк. Такое присуще крупным ссудам, автокредитам или ипотеке.

Если вы поближе ознакомитесь с договором, вы найдете в нем всю информацию о ходе действий при досрочном погашении займа и возмещении полиса. Однако не редко попадаются случаи, когда банк не вписывает данный пункт, ссылаясь на общие фразы.

Причины аннулирования договора

Если вы планируете расторгнуть свидетельство, выданное вам в момент оформления ссуды, вам могут быть предъявлены следующие запросы:

  • Возврат убытка за страховку.
  • Перерасчет выплат по полису и их частичное погашение.
  • Чтобы расторгнуть полис вам следует обратиться со такими требованиями:
  • Преждевременное прекращение сотрудничества ввиду отсутствия рисков.
  • Частичное возмещение после проведения перерасчета.

Образец заявления в банк для возврата страховки по кредиту

Данную бумагу следует писать от руки в двух экземплярах. Первая копия отправится в банк, вторая в СК. С приблизительным образцом заявления того, как вернуть страховку вы можете ознакомиться ниже.

Образец

В письме следует четко и ясно изложить свои условия, опираясь на пункты из подписанного с СК договора и законодательство Российской Федерации. Также в бумаге стоит указать в каких числах вы ожидаете ответ.

В среднем срок возврата страховки по кредиту составляет 10-30 рабочих суток.

Если банк или страховщики ответили вам отказом, можете обжаловать решение в суде или обратиться в Роспотребнадзор. При таком раскладе процедура может затянуться.

Образец заявления в банк о возврате страховки

Возврат страховой премии по кредитному договору возможен в следующих случаях:

  • Прекращение обязательств по ссуде.
  • Преждевременное погашение займа.

Для этого вам необходимо заполнить заявку, ниже вы можете ознакомиться с образцом.

Фото с сайта strahovoiurist.ru

Сегодня в статье мы рассмотрели, как вернуть страховку, выданную при оформлении кредита, предоставили образцы заявлений и дали напутствия. При правильном подходе и соблюдении предложенных правил вам не составит труда вернуть свои денежные средства.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/banki/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu.html

Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

Страховка является способом уменьшения рисков при выдаче кредитов. Часто используется при выдаче займов в крупных суммах (ипотечные и автомобильные). Бланк заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке не установлен законодательством.

Страховая часть по кредиту: суть и особенности понятия

Страховка по кредиту – продукт, предоставляемый страховыми компаниями при оформлении займа. Суть соглашения заключается в том, что при возникновении ситуации, установленной договором, на страховщика накладывается обязательство по содействию в возвращении денег в банк.

При каких ситуациях есть возможность вернуть страховую часть

К страховым случаям относятся ситуации, когда клиент не может совершить выплату по кредиту. Сбербанк предлагает следующие форс-мажоры:

  • потеря трудоспособности (частичная или постоянная);
  • наличие тяжелого заболевания;
  • увольнение;
  • ухудшение финансового состояния.

Когда возврат невозможен

Перед подписанием страхового договора, требуется внимательно изучить его условия, в которых содержится информация о возможности возврата уплаченных средств. Но есть случаи, когда вернуть деньги не получится:

  • в страховом договоре содержится пункт, не позволяющий вернуть средства при полном погашении займа;
  • если клиент заключил комплексный договор страхования;
  • не было выполнено главное условие соглашения – имели место просрочки по платежам;
  • платежи по кредиту были внесены в установленные договором сроки;
  • часть вознаграждения возвращена в соответствии со страховым случаем.

До истечения 5 дней

Любой банк России позволяет вернуть деньги по страховке, если от даты заключения договора прошло менее пяти суток. Для этого нужно составить заявление с прошением о возврате средств и отправить его в офис банка. Рассмотрение и перевод средств на расчетный счет клиента займет 10 дней.

Читайте еще:  Как потратить биткоины: где принимают

Сбербанк предоставляет для своих клиентов возможность воспользоваться таким возвратом в течение 14 дней. Увеличенный период охлаждения не повлияет на остальные нюансы расторжения договора.

Спустя 14 суток

По истечении двух недель со дня заключения договора при желании вернуть уплаченные средства по страховке в полном размере будет невозможно.

Если заемщик обратился с заявлением в период до трех месяцев, то на счет поступит только половина суммы.

При обращении спустя три месяца расчет возвращаемых средств будет прямо пропорционален количеству дней, когда клиент пользовался услугой страховой компании.

При досрочном погашении ссуды

Законодательство не запрещает оформить возврат средств при досрочном погашении ссуды. Но при этом нужно понимать, что страховка оформлялась организацией на весь период займа.

В связи с этим на расчетный счет клиента поступит неполная сумма уплаченных средств.

 Например, если сумма страховки составила 50 000 рублей, а ссуда была погашена в два раза быстрее изначально установленного срока, то возврату подлежат только 25 000 рублей.

Оформление возврата страховой части кредитования

Существуют определенные правила оформления возврата. Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке составляется с учетом следующих моментов:

  1. В «шапке» указываются сведения об адресате (наименование, месторасположения отделения).
  2. Далее идут сведения о заявителе (ФИО, место проживания, контактная информация).
  3. По центру пишется «заявление».
  4. Основная часть содержит суть обращения, излагаемую в свободной форме. В тексте должна быть изложена полная информация о кредите (срок, размер займа, внесенная оплата).

    Дополнительно включаются сведения о договоре страхования.

  5. Излагается цель составленного обращения. Обязательно должны иметься отсылки к нормам закона, в соответствии с которыми у клиента имеется право на получение возмещения.
  6. Дополнительная информация для перевода средств клиенту (способ возврата, номер счета).

  7. В конце заявления проставляется дата составления, а также подпись заявителя.

Необходимые документы

Возврат страховки по кредиту возможен только после составления соответствующего заявления. Помимо этого, потребуется собрать пакет необходимых бумаг, которые подтвердят наличие оснований и действительность договора между клиентом и организацией. В пакет документов входят:

Читайте еще:  Что такое логин (идентификатор) в Сбербанк Онлайн

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Справка из банка, которая подтвердит факт отсутствия долга или наличия невыплаченной суммы.

Заявление должно быть подано в двух экземплярах, которые лучше всего подать лично сотруднику банка. Первый передается в банк, а на втором должна быть проставлена отметка о принятии документа.

Начиная с даты принятия, идет отсчет десятидневного срока, отведенного на рассмотрение прошения.

Как проходит процедура возврата

Возврат страховки по кредиту подразумевает за собой определенный алгоритм действий. Выглядит он следующим образом:

  1. Изучается кредитный договор на наличие пунктов, которые позволят отказать в выдаче средств. Статья №958 ГК РФ устанавливает, что допускается возврат страховки без каких-либо проблем, если услуга не была использована. Но пункты в договоре могут игнорировать положения законодательства.
  2. Определяется компания, которая предоставляет услуги страхования.
  3. Образец заявления составляется в произвольной форме, но с учетом установленных требований. В противном случае, созданный документ не будет иметь юридической силы.
  4. Создание копий договора страхования и банковских выписок или справок.
  5. Подача заявления и документов в отделение страховой компании. Законодательством не запрещена дистанционная передача документов. Для этого используют заказные письма.
  6. Подтверждением факта подачи заявления и документов служит отметка на втором экземпляре, которая остается у обращающегося клиента.

Если сотрудник страховой компании отказывается принять заявление или поставить отметку о его принятии под любыми предлогами, то клиент должен обратиться к руководству. В качестве подтверждения правомерности своих действий, необходимо ссылаться на нормы законодательства. Если отказ был получен необоснованно, то можно обратиться в следующие инстанции:

  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • Центральный банк;
  • суд.

Чаще всего, упоминания о намерении составить заявление в Центральный банк достаточно для урегулирования возникшего конфликта. Подавать иск в суд нужно только в том случае, если обращения в вышеперечисленные инстанции ни к чему не привели.

Что делать, если страховая компания отказывается возвращать страховку

Условия Сбербанка подразумевают обязательный возврат страховки в случае обращения с соответствующим заявлением в течение двух недель. Финансовая организация исправно выполняет собственные условия. У клиентов могут возникнуть проблемы только в случае истечения периода охлаждения. Основной причиной для отказа в таких случаях является несоблюдение четырнадцатидневного срока.

Читайте еще:  Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Одним из способов возвращения средств является жалоба, которая размещается на интернет-порталах, например, . Сотрудники Сбербанка периодически проверяют подобные сайты для поиска неудовлетворенных клиентов и исправления возникших неурядиц.

Кардиальным вариантом для отказа от страховки является обращение в суд. Иск заявителя будет удовлетворен, если он сможет аргументировать причину отказа от договора. До обращения в суд рекомендуется направить жалобу в Роспотребнадзор, а полученный ответ приобщить к материалам дела.

Полезные советы заемщикам

Перед тем как становиться заемщиком, следует ознакомиться с некоторыми советами. Они помогут при получении кредита и оформлении страховки:

  1. Форма заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке является свободной, но есть необходимость в соблюдении некоторых требований.
  2. Страховка при получении потребительского кредита оформляется по желанию клиента и не является обязательным условием для одобрения займа.
  3. По статистике, отказ в оформлении страховки увеличивает шанс отказа в выдаче кредита. Хотя это и противоречит законодательству, оспорить такое решение не является возможным.
  4. Обязательной страховка является при покупке квартиры в ипотеку. Недвижимость должна быть защищена от порчи, что установлено законодательством.
  5. По истечении 14 дней возврат страховки может быть оформлен не в полном размере, так как считается, что клиент воспользовался услугой.
  6. Процедура возврата кредита проходит в соответствии с пунктами ГК РФ.
  7. Законодательство не запрещает запросить отказ от страховки практически на любом сроке кредитования.

Выводы

Сотрудники банка не имеют права навязывать оформление страховки, кроме случая, установленного законодательством (от порчи имущества при ипотеке или кредите на автомобиль). Выгоднее всего прерывать действие договора лучше всего в период охлаждения, длящийся 14 дней. Отказ в приеме бумаг для возврата также считается незаконным действием.

Источник: https://credit-ws.ru/blank-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke/

Как правильно написать заявление на возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

Законодательство предусматривает возможность вернуть деньги по переплаченным страховым взносам.

Основным документом, призванным добиться желаемой выплаты, будет заявление на возврат страховки по кредиту.

Законодательство

Любой процесс, связанный с кредитными взаимоотношениями, где сторонами являются банк и заемщик, подчиняется нормативно-правовой базе, регулирующей их права, а также обязанности по отношению друг к другу.

К таким документам относятся:

Это основные документы для формирования своих требований к кредитору. К дополнительным можно отнести:

Оба документа регулируют деятельность кредитных организаций на территории РФ и обеспечивают охрану и защиту интересов всех участников кредитных отношений.

Образец: как правильно написать

Важно как содержание и обоснование своих требований по возврату, так и соблюдение оформительских нюансов и правильное заполнение. Без этого займодатель вправе отказать в удовлетворении выплаты или сослаться на некорректные данные по ходу судебного разбирательства.

Сам бланк заявления можно получить в отделении банка или на сайте. По сути жестких рамок тут нет, можете написать свои требования на выплату собственноручно. Главное – отразить суть обращения и достоверные сведения.

Скачать образец заявления по страховке в банк

Обязательно адресовать заявление на имя руководителя банка. Если не знаете его инициалов, достаточно ограничиться должностью, однако соблюдение этикета в подобных вопросах поможет добиться положительного исхода.

Для этого нужно посетить официальный домен банка либо сайт налоговой службы РФ, где по номеру ИНН/ОГРН или названию организации можно скачать выписку из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц). Там и будет отражена нужная информация.

По общему правилу, любая корреспонденция для юридического лица должна направляться по месту его регистрации.

Но на практике оно не всегда совпадает с его фактическим или почтовым адресом. Поэтому желательно направлять письма сразу в оба места, если они вам известны. Это ускорит процесс принятия решения по вашей ситуации.

Совет: используйте заказные отправления с описью вложений и сохраняйте все квитанции со штемпелем почты России либо экспедиторскую накладную. Если банк начнет оспаривать факт направления письменных требований, наличие этих данных послужит подтверждением ваших слов.

Укажите свои ФИО и контактные данные. Если от вашего имени выступает представитель, необходима доверенность, заверенная нотариально.

Не нужно отправлять оригинал доверенности, это не запрещено, но письмо может потеряться, это чревато лишним общением с чиновниками.

Совет: копию доверенности можете удостоверить собственноручно. Главное условие – указать точные паспортные данные лица, действующего от вашего имени, и срок полномочий. Без этих сведений она недействительна.

Опишите детально ситуацию, приложите копию кредитного договора. Укажите его срок, цель получения, в какие дни производили платежи, сумму, когда полностью погасили кредит. По возможности приложите копию справки о полном погашении долга. Оригинал получают в банке, где ранее происходило кредитование.

Чтобы банк понял ваш серьезный настрой, обязательно укажите, что настаиваете на принятии заявления к рассмотрению со дня его получения и ждете удовлетворения требований в течение 10 дней с указанной даты (этот срок устанавливает ЗПП).

В противном случае вы будете вынуждены обратиться в суд за защитой своего права.

Укажите действительные реквизиты для перечисления денежных средств, так как в 99% случаев выплата происходит безналичным переводом.

Теперь рассмотрим самые распространенные случаи, связанные с подачей такого заявления, более подробно.

Начнем с того, для чего вообще нужна страховка по кредиту, является ли СК стороной по договору и т. д.

При досрочном погашении

Когда оформляете кредит, одним из дополнительных условий договора может стать страхование заема от непредвиденных ситуаций в пользу кредитора.

Это значит, что сумма ежемесячного платежа будет складываться из 3 составляющих: основной долг, проценты и страховой сбор. Его размер каждый банк устанавливает самостоятельно на основании собственной корпоративной политики.

Средняя цифра варьируется от 1% до 3% от суммы займа.

Предположим, взят кредит на 12 месяцев, к нему оформили страховой полис, либо предусмотрели страховку условием к договору. Через 6 месяцев долг полностью погашен, каким образом вернуть деньги?

Для этого нужно обратиться с заявлением к кредитору. В нем следует указать, что при отказе в удовлетворении требований банку будут начисляться проценты за пользование деньгами. Это предусмотрено ст. 395 ГК РФ.

Суд при рассматривании спора скорее всего примет сторону заемщика, ведь срок договора изначально предусматривал один год, а фактически услуга оказывалась только полгода. С точки зрения закона тут все очевидно: нельзя брать деньги за услугу, не оказав ее.

Некоторые судьи, однако, могут руководствоваться принципом свободы договора, и отказать заемщику, так как стороны заранее согласовали условия.

В страховую компанию о возврате

Страховой полис оформляется на этапе заключения договора займа. Существуют различные предложения, например страхование жизни на случай смерти или инвалидности, либо от потери работы, но это распространяется только на ситуации, когда работника официально сокращают.

Увольнение по статье или собственному желанию не попадают под страховой случай.

После полного погашения долга следует попробовать возвратить переплаченные страховщику средства в виде страховой премии. Для этого нужно собрать следующие документы для подачи в страховую компанию:

  • заверенная копия договора займа;
  • копия паспорта дебитора (при предъявлении оригинала);
  • выписка из банка о выплате всей суммы долга;
  • заявление о возврате денежных средств;
  • страховой полис (при наличии).

В банк

Здесь речь идет о тех ситуациях, когда кредит еще полностью не выплачен, но заемщик решает подать заявку на расторжение договора страхования. Если он уже вступил в силу, тогда компания удержит средства за фактическое пользование услугой.

Например, клиент оформил страховой полис за 2000 рублей на год. Прекратить его действие он решил спустя пять дней.

Тогда 2000 : 365 = 5,5 (руб./день) × 5 (кол-во дней) = 11 рублей.

2000 – 11 = 1989 рублей. Такую сумму должен получить клиент за указанный период.

Это очень важное условие. Добровольно банкиры возвращают страховые взносы не позднее пяти дней с момента заключения сделки. Крупные банки для формирования лояльной политики со стороны граждан увеличивают этот срок до 30 дней.

Важно: главное, чтобы в течение этих пяти дней не произошло страхового случая, иначе процедура будет бессмысленна. Также следует уточнять у сотрудников банка, о каких днях идет речь — рабочих или календарных.

В суд

Перед тем как предъявлять свои требования, необходимо внимательно изучить кредитный договор, уточнить прописаны там условия, предусматривающие возврат средств при закрытии кредита досрочно.

Если вам уже официально отказано, значит, очередь обращаться в суд. Заранее уточните подсудность: ее часто оговаривают при заключении договора.

Физическое лицо на основании ЗПП освобождено от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, а значит, этот процесс бесплатен, что делает судопроизводство для граждан максимально доступным.

К иску необходимо приложить:

  • копию договора займа;
  • справку из банка о досрочном погашении;
  • копию заявления, которое направлялось банку для досудебного урегулирования (приложить либо копию оригинала со штампом о принятии уполномоченным сотрудником банка, либо копии бумаг, подтверждающих отправку почтой);
  • копию отказа из банка или страховой компании.

Как отправлять

Советы и нюансы при личном и дистанционном отправлении.

Лично

При личном посещении банка необходимо подготовить заявление в двух экземплярах. Желательно составить подробную опись документов, которые идут приложением, рекомендуется также указать количество листов.

Просите менеджера банка поставить штамп о принятии, указать дату и присвоить входящий номер либо расписаться при получении, указав свои инициалы, должность.

Такие меры предосторожности избавят вас от голословных доказываний во время судебного спора. Личное посещение не всегда возможно, если истец далеко находится, а поручить дело представителю нет возможности.

Личное присутствие может помочь решить некоторые вопросы на месте, понять, как настроен банк по отношению к вам.

Онлайн

Сейчас многие организации осуществляют онлайн-регистрацию электронных обращений. Законом не предусмотрен обязательный порядок подачи документов, поэтому при невозможности личного присутствия допустимо направить их дистанционным способом.

Для этого узнайте электронный адрес официального почтового ящика. Оригиналы документов лучше отсканировать, затем прикрепить к сопроводительному письму.

Для подстраховки лучше направить второй пакет на бумажных носителях досылом, о чем предусмотрительно укажите в электронном письме. Многие организации могут все равно потребовать от вас предоставить оригиналы или заверенные копии, лучше их опередить.

Сохраните письмо. Если нужно будет удостоверить факт его направления, покажете судье в процессе, или сделайте скриншот, чтобы заверить у нотариуса. Эта практика активно развивается.

Сроки рассмотрения

Заявления могут рассматриваться в зависимости от их содержания. В законе не прописано четких сроков, поэтому приходится руководствоваться смежными нормами.

Согласно ст. 22 ЗПП, этот период рассмотрения претензии исчисляется 10 днями с момента предъявления требований от потребителя.

Согласно ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006 № 59, срок рассмотрения жалобы не может превышать 30 дней со дня подачи.

Заключение

На практике ответ иногда предоставляют к обозначенной в обращении дате. Если за его пределами ответа не будет направлено, необходимо зафиксировать этот момент. Например, поставить дату при получении рядом с подписью, или сохранить конверт со штампом, где фигурирует дата отправки.

Привлечь за это банк к какой-либо ответственности вряд ли получится, но в судебном споре любой факт пренебрежения стороной своими обязанностями может склонить суд к принятию решения в пользу добросовестного контрагента.

Возврат страховки по кредиту на любом сроке:

Сможете получить бесплатную консультацию прямо сейчас:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/zayavlenie-na-vozvrat-strahovki.html

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Как продавать через Amazon и AliExpress, находясь в России?

«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Как вернуть страховку по кредиту: 3 способа

Заявление на возврат страховки по кредиту скачать

В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.

Выбирая условия получения кредита в банках, клиенты сталкиваются с еще одним видом услуг – это страхование. Причем, чем больше сумма кредита, тем вопрос о его страховании становится важнее.

В чем суть возврата страховки

При подписании кредитного договора клиент банка оформляет еще один договор с компанией-страховщиком. Фирма берет на себя обязанности по поддержке кредитуемого во время его неспособности соблюсти условия договора с банком.

Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования

Современные банковские организации предоставляют большой выбор объектов кредитования. Основные: автокредиты, ипотека, потребительский кредит.

Соответственно, и виды страховок не единичны. Наиболее распространенный – это страхование жизни и здоровья, то есть трудоспособности и платежеспособности человека, которое может составлять треть от суммы всего кредита.

Его часто навязывают банки. Хотя, такое страхование не является обязательным при получении займа. Об этом свидетельствует 935 статья ГК РФ.

Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, подробности смотрите в этом видео:

В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.

Возвращение страховки по закону РФ

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Однако после покупки полиса возникает проблема с возвратом денежных средств, на который потребитель имеет полное право.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Особенности страхования риска невозврата кредита

Статья 929 ГК РФ «Об имущественном страховании» обеспечивает страхование риска невозврата кредита, хотя и не предусматривает нормативных показателей. Обычно, эти запросы выдвигает сам кредитор. Страхование риска невозврата кредита происходит со 100% компенсацией ущерба, без учета процентов.

По соглашению компания-страховщик ответственна за компенсацию средств с момента наступления страхового прецедента и до объявления клиента банкротом, но не больше 5 лет спустя срока по обязательствам заемщика перед банком.

Если по истечению 20 суток платеж по кредиту не поступил банковский счет, событие принято считать страховым.

Образец претензии.

Какие факторы влияют на страховую премию

Тариф страхования зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Периода страхования;
  3. Размера кредита и процентов;
  4. Степени риска;
  5. Условий договора страхования;
  6. Вида обеспечения.

Уровень риска страховая фирма рассчитывает самостоятельно, сразу, как только клиент предоставит заявку, договор кредитования, график платежей, план использования полученного займа.

Коэффициент страховой премии может быть пониженным или повышенным. После оценки документов страховщик оглашает сумму единоразового платежа.

Действия при страховых обстоятельствах

Рукописное заявление о страховом обстоятельстве вместе с кредитным договором должны поступить страховщику не позднее 3 суток со дня случившегося инцидента.

Совместно с плательщиком, выгодоприобретателем, страховым агентом и независимым экспертом оформляется акт о неуплате кредита. После этого происходит выплата банку по страховке, и все обязательства по кредитному договору переходят к страховщику. Эта процедура называется суброгация.

Образец претензии, составленный банком, для страховой компании о выплате страховой суммы по договору страхования риска непогашения кредита, можно скачать ниже бесплатно.

Отказ страховой фирмы в компенсации банку убытков может произойти в случае, если страхователь использовал заемные средства не по назначению, если имела место недостоверность информации о причине неуплаты кредита или очевиден факт мошенничества.

Споры, касаемые кредитного или страхового договора, решаются посредством арбитражного или гражданского суда.

Страхование ответственности заемщиков за непогашение

Договор о страховании ответственности заемщика может быть составлен только между клиентом, получающим займ у кредитора, и страховой организацией. Это и отличает его от страхования риска невозврата.

В случае несоблюдения условий договора займа заемщиком, страховщик возмещает все понесенные им убытки: займ, проценты и другие начисления. Предметом страхования является ответственность заемщика, а размер возмещения составляет 50-90% от общей суммы ответственности. Остальная часть поручается страхователю.

Как и в предыдущем случае, страховым прецедентом принято считать не внесенный в срок 3-20 дней платеж по кредиту совместно с процентами.

Ставка страховой выплаты обусловлена платежеспособностью клиента, а также периодом пользования кредитом. Сумма страховки также зависит от общей суммы задолженности по займу.

В общем, принципы страхования риска непогашения кредита аналогичны с правилами страхования ответственности заемщиков. После возмещения страховщиком суммы убытков кредитору, права финансового учреждения,в пределах поступившего платежа, переходят к страховщику.

Компенсация в случае выплаты кредита раньше срока

Закрытие кредита раньше срока позволяет заемщику требовать возмещение страховки за отрезок времени со дня расчета по кредитным обязательствам до даты, указанной в договоре.

Возможны 2 случая:

  1. Банк может выступать посредником между кредитуемым и страховщиком. Обычно это бывает в пунктах продаж, магазинах.Тогда выгодоприобретатель-заемщик.Поэтому за возвратом неиспользованной суммы страхования стоит обращаться непосредственно в страховую организацию.
  2. При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. К нему и надо обращаться.

В кредитном соглашении часто прописывается последовательность действий для получения возврата страховки в случае досрочного погашения займа. Но часто банки и компании опускают этот момент, ссылаясь на статьи закона, общие фразы.

Важно! Если какой-то пункт в договоре вызывает сомнение – обратитесь за консультацией к юристу. Избегайте сомнительных решений.

На каких основаниях можно расторгнуть договор страхования

При аннулировании договора страхования с банком запросы могут быть следующего рода:

  • Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
  • Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.

Как составить претензию на возврат суммы страховки в течение 5 дней со дня получения кредита, смотрите видео:

Прекратить действующий договор страхования с фирмой можно, попросив:

  • Досрочное расторжение или отказ от договора в силу отсутствия-наличия рисков;
  • Пересчет страховой премии с частичным возвратом.

Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.

Алгоритм по возврату страховки

Разобравшись в условиях договора, следует обратиться непосредственно или заочно в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением (претензией).

Образец претензии

Документ составляется в рукописном формате 2-ух образцов, для учреждения и заявителя. Образец заявления о возврате денежных средств можно скачать ниже бесплатно.

В содержании заявления необходимо аргументированно изложить свои требования, ссылаясь на пункты в договоре и на законодательство, а также указать период ожидания письменного ответа.

Обычно это 10-30 дней. Чтобы учесть все нюансы целесообразнее доверить составление бумаги юристу.

При отказе банка о возврате средств, необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой о нарушении прав потребителя или воспользоваться защитой суда. Таким образом процедура возврата страховки может затянуться на неопределенное время.

Возможно, в судебном порядке на рассмотрении окажется не только отказ от возврата страховой премии, но и сами договоры кредитования и страхования.

Согласно практике, большинство судебных разбирательств по данному вопросу имеют положительный исход для заявителя. Однако, все зависит от содержания договора.

Получение страховой премии при полном погашении кредита

Полное право на возврат страховой премии наступает в 2-ух случаях:

  • С прекращением действия обязательств по займу;
  • При полной досрочной оплате кредита.

Образец заявления.

В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.

Однако, не стоит направлять в кредитное учреждение претензию или заявление. Это бессмысленно. В данном вопросе следует оценить судебные перспективы дела, возможные выгоды и затраты на весь процесс разбирательств.

Варианты действий

  • Можно постараться добиться признания всего договора или отдельных его положений недействительным. Ссылаться на то, что вас заставили застраховаться, не нужно.

    В суде важны серьезные факты, на основании которых можно было бы признать договор недействующим;

  • Потребовать аннулирование договора страхования и части договора кредитования. Это более перспективное направление, хотя и непростое. В этом вопросе лучше воспользоваться помощью юристов.

В том случае, когда договор со страховщиком действует только до окончания срока действия самого кредита, а возвратить средства, затраченные на приобретение страхового полиса, все же хочется, стоит учитывать один факт.

Способы вернуть страховку по кредиту

Страхование кредита не является обязательным, но, если все же его избежать не удалось, стоит рассмотреть варианты возвращения обязательств перед страховщиком.

Итак, страховку можно вернуть:

  • В первые 5 дней после подписания договора. В связи с принятым государством указом №3854-У о порядке добровольного страхования, с 1 июня 2016 года возможно отказаться от навязанной страховки в течение 5 дней с момента подписания соответствующего договора. Этот период назвали «охлаждением». Данный указ не распространяется на «коллективное страхование»;
  • На протяжении всего срока кредитования. Возврат определяется строго в соответствии с содержанием пунктов договора, так как в разных кредитных учреждениях своя система возврата или невозврата страховой премии;
  • По окончанию действия кредитного договора.

Возврат страховой премии.

Сколько можно вернуть

Возврат средств, выплаченных за условия страхования, исчисляется в индивидуальном порядке, и зависит от обстоятельств. Например, 100% компенсацию затрат можно получить, расторгнув договор страхования в течение 5 дней с момента подписания.

Если банк выступает посредником, и в соглашении присутствует пункт «Вознаграждение посреднику», то стоит учитывать, что при возврате страховки, примерно 20% достанется банку без возможности получить эти деньги обратно.

А вот при оформлении ипотеки и вовсе не нужно отказываться от страховки, так как банк все равно прибавит эти 1-2% к сумме основного займа.

«Коробочное страхование»

Совсем недавно в сфере финансовых услуг появился новый продукт под названием коробочное страхование. Оно представляет собой полис, имеющий фиксированную сумму возмещения и цену страховой премии.

Данный вид страхования выгоден как для клиента, так и для банка. Страховая компания оформляет только паспортные данные и типовые риски. Гражданин, в свою очередь, заранее знает стоимость и объем страховки.

Коробочное страхование распространяется на все виды займов, будь то ипотека либо потребительский кредит.

Преимущества

  • Недорогая стоимость;
  • Минимальные временные затраты;
  • Меньшее количество документов при оформлении;
  • Учет только самых вероятных рисков;
  • Особенность внешнего оформления продукта.

Недостатки

  • Невозможность покрытия отдельных объектов;
  • Страховая сумма меньше стоимости имущества;
  • Не предназначена для дорогого имущества;
  • Самостоятельный выбор рисков.

Несмотря на недостатки, коробочное страхование подходит для интернет-продаж и считается перспективным.

К вопросу о возврате ваших денег надо подходить со всей ответственностью. Если того требует случай, стоит обратиться за помощью к специалистам.

В обстоятельствах с возвращением страхового взноса надо руководствоваться законами, ведь их еще никто не отменял.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/strahovy-e-vy-platy/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Портал Юриста
Добавить комментарий