Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

Существенные условия договора страхования: имущественного и личного, заключение

Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

Страховое дело можно считать одним из главных институтов экономики любого государства.

Правильно организованная система страхования не только удовлетворяет потребности граждан в личной и имущественной безопасности, но и повышает инвестиционную привлекательность страны для внешних источников финансирования.

Вместе с тем эта отрасль является одной из самых сложных с точки зрения профессиональных юристов. В любом документе, который заключается между страховой компанией и заинтересованным лицом, должны быть прописаны существенные условия, полностью исключающие двойное толкование каких либо пунктов договора.

Что относится к существенным условиям, структура договора страхования и порядок его заключения

В структуре страхования есть понятие существенных и несущественных условий, входящих в двухстороннее соглашение. Существенные условия должны быть подробно прописаны в каждом страховом документе, а несущественные могут быть включены по желанию лиц договора страхования или вообще отсутствовать. Под существенными подразумеваются следующие условия:

  • страховые выплаты;
  • объект страхования;
  • характер события.

Существует несколько видов страхования, в каждом из которых суть этих пунктов может быть изменена, но отсутствие одного из обязательных условий приводит к тому, что заключенный документ не будет иметь юридической силы.

Результатом неправильно оформленного страхового соглашения может быть расторжение его в одностороннем порядке или судебное разбирательство.

Страховые выплаты

Страховой выплатой называется та сумма, которую получает страхователь при наступлении страхового случая. В страховом документе обязательно указывается не только сумма, но и порядок её выплаты.

Решение по денежной выплате принимается страховой компанией при возникновении события, которое признано страховым случаем.

Есть определённые юридические нормы, на основании которых, выгодоприобретателю может быть отказано в получении страховой суммы.

Страховая компания оставляет за собой право провести расследование страхового события. Существуют определённые правила, которые могут послужить причиной отказа в денежном возмещении. Если страхователь считает решение об отказе необоснованным, он может подать иск в судебные инстанции.

Так же страховщик вправе предъявить претензию другой стороне соглашения, связанную с неправомерными или мошенническими действиями.

Объект страхования – имущество и личная страховка

Объект страхования – это достаточно сложное понятие, широко применяемое в страховой отрасли. Часто под объектом страхования подразумевается имущественный интерес выгодоприобретателя. В нормативных государственных актах именно имущественный интерес является объектом страхования. Объекты включают в себя следующие категории:

При личном страховании учитывается не только здоровье и жизнь физического лица, но и его работоспособность. При заключении имущественного документа объектами страхования является движимое и недвижимое имущество при этом учитываются многие факторы, включающие нахождение объекта страхования в конкретном месте.

Страхование предпринимательских рисков включает в себя прямые и косвенные потери. Кроме того этот вид страхования предполагает финансовые или материальные потери, которые невозможно предсказать.

Страховые документы в этой области должны составляться особо тщательно, так как больше всего исковых заявлений рассматривается по этому виду страхования.

Рекомендуем вам прочитать про договор имущественного страхования в данном материале.

В договорах, связанных с причинением ущерба третьим лицам, оговаривается частичное или полное повреждение материальных ценностей, а так же действие дополнительных факторов.

Характер события

Сложным, и, в некоторых случаях, спорным вопросом, является характер события в страховании. Дело в том, что страховая компания и выгодоприобретатель, при заключении страхового соглашения, находятся не в равных условиях.

Даже при наступлении страхового случая сумма финансовой компенсации окажется меньше реальной утраты, которую понёс страхователь. Кроме того страховая компания будет стараться снизить сумму выплаты апеллируя к недостаточно конкретно прописанным статьям страхового документа.

Для того чтобы точно охарактеризовать характер события нужно выстраивать причинно-следственную цепочку следующего вида:

  • все виды опасности, от которых осуществляется страхование;
  • различные виды причинённого вреда;
  • точное описание связи между причиной и следствием.

Для того чтобы страховой документ в полной мере отвечал интересам страхователя в нём должны быть прописаны как прямые так и косвенные убытки, вызванные наступившим страховым случаем.

Так при страховании материальных ценностей от пожара следует учитывать не только повреждения имущества, вызванные огнём, но и приведение материальных ценностей в негодность, как следствие мероприятий по тушению возгорания.

Если страховая компания по каким-либо причинам отказывается внести в договор пункты, полностью защищающие интересы страхователя, то следует поменять страховщика.

Размер страховой суммы

Страховая сумма представляет собой возмещение, которое должно быть выплачено на основании страхового документа. При этом существует понятие лимит ответственности, которое ограничивает величину денежной выплаты.

Каждая сумма относится к одному страховому случаю, но в период действия документа таких случаев может быть несколько.

Следует иметь в виду, что страховые компании могут настаивать на включении в страховой документ понятия «лимит ответственности», которое для страхователя нежелательно, так как предполагает некоторую неопределённость в толковании пунктов страхового соглашения.

На схеме отражена ситуация полного страхового покрытия – объем выплаты по страховке соотносим с размером ущерба.

Если страховой документ допускает несколько страховых событий в период действия, то удобнее согласовать общую страховую сумму, но в документе отразить, что после происшествия каждого страхового случая общая сумма уменьшается на конкретную выплату. Изменение страховой суммы осуществляется автоматически без вмешательства сторон.

Во избежание ошибок при заключении сложных страховых документов, лучше всего разделить объекты страхования и заключить не общий договор, а отдельные документы по каждой позиции.

Обязательные условия для имущественного и личного соглашения о страховании, указанные в статье 942 ГК РФ

Статья № 942 ГК РФ регламентирует условия страхового соглашения между сторонами. Условия для имущественного и личного соглашения о страховании имеют некоторые отличия. В имущественном страховании определяющими являются следующие условия:

  • объект имущественного страхования;
  • характер страхового события (случая);
  • размер страховой выплаты;
  • срок действия документа.

В личном страховании вместо объекта страхования указывается застрахованное физическое лицо.

Часто в договоре имущественного страхования указываются все материальные ценности, находящиеся в собственности конкретного лица и находящиеся в одном месте в момент страхового события.

Все условия должны быть согласованы на основании добровольного волеизъявления и заверены подписями сторон.

С расторжением договора страхования можно ознакомиться по ссылке.

В данном видео рассказывают про ключевые моменты договора, существенные условия страхования.

Выводы

Нередки случаи, когда представитель страховой компании, пользуясь отсутствием юридической грамотности, оформляет страховой документ на заведомо не выгодных, для страхователя, условиях.

При малейших сомнениях в правильности трактовки того или иного пункта страхового документа следует прибегнуть к помощи независимого юридического консультанта.

Какие бывают виды страхования в России читайте тут.

Источник: https://ostr.online/otvetstvennosti/sushhestvennye-usloviya-dogovora-strahovaniya.html

Договор имущественного страхования — виды, условия заключения, срок и особенности

Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования (ДИС) представляет собой юридический документ, который заключается между страховщиком и страхователем. ДИС предусматривает различные случаи страховых выплат.

Это означает, что сам страховщик, при составлении и подписании данного документа обязуется выполнять ряд обговоренных компенсаций страхователю, по разнообразным причинам или событиям, согласно ДИС.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Условия договора страхования

При составлении ДИС должны быть вписаны следующие пункты:

  1. Объект страхования, принесение материального ущерба (порча или потеря определенного имущества).
  2. События, согласно которым страховщик обязуется производить выплату, например: угроза жизни или причинение вреда здоровью. Также, изменение условий определенной предпринимательской деятельности по независящим от самого предпринимателя обстоятельствам, что приводит к несоблюдению конкретных условий о доходах предприятия (Неполучение ожидаемых результатов).
  3. Размер компенсации конкретного имущества страхователя или события.
  4. Срок действия договора, по истечении которого страховщик освобождается от ответственности за конкретное имущество страхователя.

Важно, все пункты ДИС должны быть не только соблюдены, но и составлены в определенном правильном порядке.

Объект и форма договора имущественного страхования

Объектом имущественного страхования выступает определенное имущество физического и юридического лица, которое включает в себя следующие объекты страхования: хозяйственные и бытовые строения, дома, квартиры, дачи, арендуемые помещения, драгоценности, административные и производственные здания, мебель, рекламные конструкции, конкретная продукция и многое другое.

Существует две основные формы данного соглашения:

  1. Добровольное соглашение (собственная инициатива, без какого-либо давления на страховщика).
  2. Обязательное соглашение (принудительное форма соглашения, в соответствии с действующими законами государства).

Виды договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования делится на четыре основных вида:

Страхование имущества

Договор страхового имущества представляет собой отдельный вид документа, объектом которого является страхование исключительно имущества (пользование, распоряжение и владение). В основном, данный вид договора заключается добровольно. Также, важно отметить, что существуют и исключения, например: государственное имущество, которое выдается исключительно в аренду.

Имущество, которое соответствует данному договору: частная собственность, арендованная. Также, в отдельных случаях данный договор может содержать в себе как отдельные объекты, так и конкретные группы имущества.

Страхование ответственности за причинение вреда

Такой вид страхования предусматривает и возлагает ответственность на конкретного страхователя, за порчу и причинение вреда.

Это означает, что страхователь несет личную ответственность за порчу имущества и обязуется выплачивать обговоренную сумму компенсации.

Согласно подобному документу в список могут попасть следующие субъекты: владельцы личного транспорта; разнообразные компании по перевозке; многие другие.

Страхование ответственности по договору

Данный вид договора включает в себя обязательный и полный перечень всех возможных страховых случаев. К возмещению материальных убытков приводят поджоги, удары молнии, пожары, наводнение, снегопады и другие. Важно отметить, что в основном, данный вид документа принуждает выплачивать компенсации в тех случаях, когда не соблюдается условия безопасности имущества или объекта в целом.

Стоит отметить, что сумма компенсации согласно договору должна компенсировать все расходы на транспортировку, демонтаж и стоимость самого имущества. Также, субъект обязан возместить ущерб недвижимости только в том случае, который был детально обговорен и подписан в самом соглашении.

Согласно договору, страховая ответственность не распространяется на такие ситуации, как:

  1. Нанесение ущерба в ходе производственного процесса, полученная от внешних факторов (естественный износ или коррозия).
  2. Порча имущества, полученная в результате термической обработки.

Страхование предпринимательского риска

Страхование предпринимательского риска подразделяется на два отдельных вида:

  1. Страхования потенциальной угрозы порчи или потери имущества.
  2. Неполучение ожидаемых финансовых результатов.

Предпринимательский риск может произойти и в таких случаях, как: стихийные бедствия, войны, теракты и тому подобные происшествия. В основном, объектом данного вида договора выступает имущественный в финансовом плане интерес субъекта, в предпринимательской деятельности.

Страховая сумма

Страховая сумма представляет собой выплату денежных средств компанией, которая обязуется выплачивать определенную сумму денег в том случае, если отдельный инцидент соответствует пунктам договора страхования. В случае имущественного страхования, сумма зависит от понесенного клиентом ущерба.

Важно отметить, что согласно действующему законодательству, сумма выплаты может быть ниже страховой стоимости. В результате, которого выплаты производятся пропорционально соотношению суммы к стоимости.

Порядок заключения

На сегодняшний день, существует лишь два способа заключения имущественных договоров страхования:

  1. Составление юридического документа, который обговаривают и подписывают две стороны – страховщик и страхователь. В данном документе обе стороны согласовывают ряд условий, а именно: объект, вид страхового договора, определенная сумма соглашения и соответственно срок действия данного соглашения.
  2. Страховой полис, который выражается в письменной форме. Данный полис является официальным подтверждением факта заключения соглашения. В полисе должны присутствовать следующие графы: полное название документа, юридический адрес и банковские реквизиты компаний обеих сторон, все непосредственные данные каждого субъекта, полное описание страхового риска, сумма взноса, подписи каждого клиента и остальные немаловажные составляющие страхового документа.

Чтобы избежать разнообразных казусов при составлении документа, необходимо:

  1. При окончательном подписании документа, проверить правильность и соответствие внесенных данных.
  2. Проверить наличие официального документа у второй стороны, на право заниматься данным родом деятельности.
  3. Сверить реквизиты на копиях документа.
  4. Как потенциальный клиент, не ограничивать себя в правах. Поскольку вы имеете полное право потребовать наличие подтверждающих документов.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон включают в себя ряд необходимых для оформления договора действий, а именно:

  1. В случае наступления обговоренного в соглашении страхового происшествия, страховщик должен в обязательном порядке произвести необходимую выплату страхователю, а именно: возместить все расходы, которые произошли вследствие конкретного случая у самого страхователя. Также, стоит отметить, что сам страховщик имеет полное право производить самостоятельное выявление причины происшествия.
  2. Заинтересованная сторона должна своевременно выплачивать определенные взносы, согласно договору имущественного страхования, а также производить ряд разнообразных действий, касательно потенциальной угрозы возникновения страхового случая. В таком случае, должна быть произведена фиксация страхового случая и своевременно потребована сумма возмещения испорченного имущества.

Срок договора

Согласно действующему законодательству, такое соглашение набирает законные силы не с момента подписания документа, а с первоначальной уплаты страховой премии или отдельного минимального взноса.

Важно отметить, что срок действия имущественного соглашения, может быть достигнуть только двумя основными способами, а именно:

  1. По истечении всех обязательств обеих сторон, в этом пункте обговаривается и назначается только одна дата.
  2. По завершении всех сроков исполнения обязательств, в таком случае, назначаются несколько дат.

Исковая давность по договору имущественного страхования

На сегодняшний день, срок исковой давности для имущественного страхования составляет два года, а в отдельных случаях – три года. Именно поэтому, исковое заявления считается действительным в случаях, когда его предъявляют в течение следующих двух лет, с момента возникновения спорных вопросов.

Важно отметить, что в случае несоблюдения данного пункта, назначается судебное производство.

Для того чтобы поданный документ имел юридическую силу, вам нужно будет предъявить ряд соответствующих документов, которые непосредственно связаны с темой поданного иска.

Поэтому, вам рекомендуется в течение времени действия документа сохранять каждую отдельную квитанцию о выплате или взносе. Благодаря сохранению квитанций, вы сможете доказать свою правоту и уверить в том, что документ вступил в силу на определенную дату.

Также, рекомендуется сохранять всю необходимую корреспонденцию не только в бумажном, но и в электронном формате, в том случае, если между сторонами велась деловая переписка.

Важно обратить внимание даже на такие мелочи как конверты или почтовые квитанции о взносе денежных средств.

Отметим, что все необходимые документы могут понадобиться вам в любой момент, до истечения срока исковой давности.

Образец договора имущественного страхования

Каждая отдельная компания имеет полный юридический пакет документов, который непосредственно нужен для осуществления сделки.

Но, предварительно, перед тем, как осуществлять полное соглашение и подписывать сам документ нужно внимательно изучить его.

Одним из основных пунктов данного соглашения является правильность написания своих данных: фамилии, имени, отчества, даты рождения, паспортных данных и места регистрации.

Важно отметить, что в случае момента возмещения, рассмотрением всей ситуации и непосредственно правильности соглашения займется сама компания, которая будет направлена на лишения вас денежных средств, исходя из чего, станет придираться к любой мелочи.

И в случае, если они смогут найти, хотя бы одну даже незначительную ошибку в документе, вы будете лишены компенсации.

Именно поэтому, важно обратить внимание на бланк договора имущественного страхования, который должен выглядеть следующим образом:

  1. Полная дата момента соглашения (число, месяц, год).
  2. Номер документа.
  3. Предмет соглашения.
  4. Обязательный срок действия и условия досрочного прекращения соглашения.
  5. Минимальная сумма компенсации.
  6. Реквизиты обеих сторон.

Образец договора имущественного договора скачать в формате word.

Стоит отметить, что данное соглашения можно дополнить различными пунктами, которые вы и ваша компания-партнер должна обговорить и задокументировать.

В случае если вы не уверены в правильности написания или же сомневаетесь в отдельном пункте, рекомендуется максимально подробно, прописать их в текстовом формате.

Таким образом, если у ваших партнеров возникнут какие-либо противоречия, вам придется использовать вещественные доказательства.

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/nedvizhimost/imushhestvennoe-straxovaniye.html

Договор имущественного страхования — образец, что это такое, виды, существенные условия

Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

В страховании есть два различных по своей правовой природе направления: имущественное и неимущественное.

Имущественное страхование касается только материальных благ, которые приобретаются людьми. Но далеко не все объекты имущественного мира подлежат страховой защите.

Договор имущественного страхования – это соглашение, согласно которому одна сторона обязывается в случае наступления определенных условий выплатить второй стороне или третьему лицу денежную компенсацию (ст.929 ГК РФ).

Юридическая характеристика договора: реальный, оплатный, двусторонний.

Договор имущественного страхования реальный, потому что он вступает в силу только после совершения первого страхового взноса. Оплатность подобного соглашения означает, что отношения между сторонами оформлены в определенном денежном выражении.

Например, по договору имущественного страхования страховую сумму устанавливает страхователь, но только если достигнет консенсуса со страховщиком.

Все затраты полис покрывает исходя из суммы страхования. Этот договор является двусторонним, но может заключаться в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей).

Выгодоприобретателем может быть физическое и юридическое лицо. Сторонами договора являются страховщик и страхователь.

Страховщик – это всегда юридическое лицо. Страхователь выступает инициатором правоотношений.

Им может быть юридическое и физическое лицо. Форма договора имущественного страхования – письменная обязательная. После его заключения выдается страховое свидетельство, которое гарантирует соблюдение условий соглашения его всеми участниками.

Договор имущественного страхования является важнейшим элементом в системе добровольного страхования.

При его заключении стороны регламентируются такими принципами, как равенство сторон, свобода волеизъявления и осуществления режима личной собственности.

Образец договора имущественного страхования.

Существенные условия

Существенными условиями соглашения являются те, без указания которых оно будет просто никчемным.

В содержание договора имущественного страхования при составлении должно обязательно быть включено следующие:

  • предмет соглашения;
  • страховой случай;
  • страховая сумма;
  • страховой платеж;
  • размер и сроки выплаты страхового взноса;
  • срок действия.

Предметом договора являются только имущественные интересы.

Но реализация прав относительно объектов материального мира может быть связана с:

  • личным страхованием;
  • обладанием, использованием и распоряжением имуществом;
  • страхованием персональной ответственности.

Этот договор страхования выступает инструментом в защите именно имущественных прав. Страховым случаем называется предусмотренное договором или законодательством явление, с возникновением которого возникает обязательство у страховщика по выплате страхового возмещения.

Например, полное уничтожение груза при транспортировке его железнодорожным составом может считаться страховым случаем по договору имущественного страхования.

Как объект соглашения может быть застрахован риск, которому подвергается имущество в процессе реализации прав собственника.

Наступление страхового случая является основанием для получения страховой компенсации.

Страховая сумма – это установленная договором или законодательством денежная сумма, в рамках которой по договору выплачивается страховое возмещение.

На основании ее устанавливается размер обязательных платежей по страхованию. Например, относительно объектов недвижимости, страховая сумма при установлении не может превышать рыночной стоимости имущества.

Страховой взнос – это фактическая плата за страхование. Обязательство по внесению страхового платежа возлагается на застрахованное лицо.

Порядок и размер при внесении страховых платежей устанавливается договором.

Страховой платеж напрямую связан с выплатой страховщиком суммы по страхованию. Например, нарушение договорных положений и несвоевременная выплата страховых взносов может стать основанием для лишения возможности претендовать при наступлении страхового случая на денежную компенсацию.

Срок действия договора устанавливается по согласию сторон.

Законную силу соглашение набирает с момента внесения страхователем первого платежа. Но договором могут быть установлены и другие условия.

На что обратить внимание

В рамках договора имущественного страхования объекты можно перестраховать. Перестрахованием называют страхование одним страхователем риска выполнения своих обязательств у другого страховщика.

Может применяться режим двойного страхования, согласно которому предмет одного страхового договора по желанию застрахованного лица защищается несколькими страховщиками.

Обратить внимание стоит на права и обязанности сторон. Без знания содержания договора, нельзя рассчитывать на полную реализацию своих прав, которые им предусмотрены.

Относительно соглашений по страхованию имущества применяется правило суброгации. Это означает, что в определенных случаях к страховщику переходят права застрахованного.

Суброгация имеет следующие признаки:

  • характерное явление исключительно для имущественного страхования;
  • это отдельный случай замены лиц по договору;
  • право суброгации может возникать не только на договорных, но на законных основаниях;
  • не имеет особенного порядка относительно перехода прав страхователя к страховщику;
  • страховщика по суброгации можно освободить от выплаты страховой компенсации;
  • существует суброгационное требование, согласно которому на страхователя возлагается обязанность по передаче всех необходимых документов относительно возмещения возникших убытков страховщиком и регулирования его взаимоотношений с лицом, спровоцировавших их появление.

Для получения страхового возмещения в обычном порядке страхователю недостаточно просто иметь полис. При наступлении страхового случая составляется аварийный сертификат на основании, которого застрахованное лицо приобретает право на компенсацию.

Про ипотечное страхование вы можете найти здесь.

Виды

Договора имущественного страхования по субъектной составляющей могут быть такими, которые заключаются с юридическими или физическими лицами.

Существуют следующие их виды относительно объекта имущественного страхования:

  • средств наземного транспорта;
  • средств воздушного транспорта;
  • средств водного транспорта;
  • страхование грузов;
  • квартир;
  • загородных домов, дач, садовых домиков;
  • персональных транспортных средств;
  • домашнего имущества;
  • земли;
  • других видов ценного имущества.

Договор страхования имущества составляется в произвольной форме. Это значит, что страховщик при оформлении соглашения вправе использовать шаблоны документов, которые были разработаны компанией или объединением страховщиков.

Что может и не может быть застраховано

Большинство ученых считает, что в первую очередь объектом страхования должен быть имущественный интерес. Именно он определяет то, что будет предметом защиты по договору.

Объектом страхования официально признается имущество или иной подобный интерес (ст. 942 ГК РФ). Из этой нормы неясно, что является более широким понятием: «интерес» или «объект».

Обратившись к судебной практике можно найти разъяснение того, что можно считать объектом имущественного страхования.

Большинство судебных практиков называет им материальные блага, которые реально пребывают на праве собственности у страхователя, но в процессе пользования, распоряжения и владения последний рискует их потерять.

Законодатель не считает имущество самостоятельным объектом страхования. Оно теряет свою важность без наличия имущественного интереса.

Договор имущественного страхования можно заключить только относительно того материального интереса, который подтверждается свидетельством, сертификатом, договором или иным правоустанавливающим документом.

При отсутствии материального интереса страхователя и выгодоприобретателя страховое соглашение в судебном порядке можно признать недействительным.

Страховой интерес можно назвать обратной стороной такого понятия, как возмещение убытков. Страхователь всегда заинтересован в том, чтобы вред, нанесенный его имуществу, был компенсирован. Объектом страхования может быть движимое и недвижимое имущество.

Могут страховаться договором следующие интересы:

  • связанные с реализацией права собственности;
  • с появлением у страхователя гражданской ответственности;
  • с возникновением предпринимательских рисков.

Не являются объектами страхования личные неимущественные интересы страхователя. Например, подобный договор не может быть заключен, если его объектом выступают жизнь и здоровье человека.

Какие права и обязанности имеют стороны

Страховщик обязан:

  • ознакомить страхователя с условиями договора и правилами страхования;
  • на протяжении 3-4 рабочих дней после поступления информации о проявлении страхового случая, рассмотреть заявление и обеспечить своевременную подачу всех необходимых для получения компенсации страхователем документов;
  • выплатить страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая;
  • покрыть расходы, которые понес страхователь;
  • при существовании отдельного заявления от страхователя, уменьшить страховой риск.

Страхователь обязан:

  • своевременно выплачивать страховые взносы;
  • при заключении договора предоставить страховщику только правдивую информацию относительно объекта защиты;
  • осуществлять действия, направленные на уменьшение возможных убытков;
  • уведомить о действующих страховых договорах, относительно одного и того же предмета защиты;
  • уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

  • суброгации;
  • отказаться от выплаты страховки, при существовании установленных для этого причин (преступление, несвоевременное уведомление о наступлении страхового случая, подача неправдивых ведомостей относительно объекта страхования и прочее).

Страхователь имеет право:

  • на получение страховой компенсации;
  • изменение компании страховщика;
  • на двойное страхование.

Договор имущественного страхования прекращается:

  • по согласию сторон;
  • по завершении его срока действия;
  • при выполнении обязательств каждой из сторон друг перед другом;
  • при ликвидации страховщика или в случае смерти страхователя.

Договор может быть расторгнут по требованию страховщика или страхователя в любое время.

Соглашение имущественного страхования принято считать одним из документов, на основании которых осуществляется защита материальных интересов субъектов добровольного страхования. Но договор имущественного страхования является также часть обязательного обеспечения по рискам.

Какая стоимость ипотечного страхования ВТБ 24, вы можете узнать тут.

Про страхование гражданской отвественности читайте в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/dogovor-imushhestvennogo-strahovanija.html

Существенные условия договора страхования: личного, имущественного

Страховая стоимость – существенное условие договора имущественного страхования

Страховые компании работают согласно утвержденных Правил страхования. В них определены понятия, на основании которых заключается соглашение между страховщиком и страхователем. Часть положений относится к базовым, без которых договор теряет смысл. Для каждого вида страховки определены свои существенные условия.

  • 1 Личного
  • 2 Имущественного
  • 3 Другие виды

Личного

Договор личного страхования касается человека: его состояния здоровья, возможности трудиться, вероятности умереть. Про ООО СК Сбербанк – страхование жизни читайте тут.

При данном виде страхования страхуемый объект – финансовые интересы, связанные со здоровьем человека.

При заключении соглашения между страховщиком и страхователем существенными сторонами являются:

  • определение понятия застрахованного лица;
  • страхового риска, вследствие которого наступит страховое событие (случай);
  • размер выплаты по страховке (страховая сумма);
  • период действия договора.

Виды личного страхования зависят от страхового риска, указанного в договоре.

Договор может быть как обязательным, так и добровольным. При определенных обстоятельствах человек обязан заключить договор личного страхования. Например, при выезде на отдых заграницу, требуется иметь медицинскую страховку на случай болезни. Читайте про страховку для путешествий за границу.

На видео – описание договора страхования:

Основные виды:

  • медицинское;
  • пенсионное;
  • профессиональное;
  • от несчастного случая;
  • болезни;
  • для получения визы.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – в полис ОМС входит возможность получить бесплатное обслуживание. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) дополняет перечень услуг на платной основе.

Страховым случаем при ОМС и ДМС будет болезнь застрахованного лица. Сумму обязательной страховки определяет и оплачивает Фонд СС. При ДМС гражданин заключает договор с СК без посредников.

Срок действия ОМС – постоянно, ДМС – от года до 5 лет.

Пенсионное обеспечение осуществляется в виде обязательного и добровольного страхования. За счет отчислений создается накопительный фонд, благодаря которому страхуется прекращение трудовой деятельности при наступлении старости. Период действия страховки – достижение пенсионного возраста.

Деятели спорта, искусства страхуют свое здоровье на случай травм, так как снижение функциональности организма означает потерю работы. Суммы возмещения составляют от десятков тысяч до миллионов рублей. Срок действия определяется по соглашению сторон. Про страхование жизни заемщика потребительского кредита читайте здесь.

Страхование жизни на случай смерти, означает, что риском является смерть застрахованного лица. Потеря здоровья может произойти вследствие несчастного случая, болезни, травмы – что также фиксируется в договоре, как страховые риски.

Инвалидность, временная нетрудоспособность, смерть лица – страховые случаи. Возмещение материальных издержек при потере кормильца, по оплате лечения, обследования, на время нахождения на больничном – объект страхования.

Застрахованным лицом может быть сам страхователь, его близкие, родственники. В конкретном страховом полисе указывается, в чью пользу заключается соглашение, кто получит страховое возмещение.

Границы выплаты определяются страховщиком. Компенсация в случае смерти объекта страховки предназначена наследникам. Суммы компенсации для восстановления здоровья получает выгодополучатель. Максимальный размер в случае смерти – до 2 млн. руб. Про страхование жизни и здоровья ребенка-спортсмена расскажет этот материал.

Выдача виз при выезде заграницу может включать в себя требование страхового полиса на время пребывания. Возмещение стоимости медицинских услуг в случае болезни – объект страхования.

Имущественного

В соглашении об имущественном страховании опорными пунктами являются:

  • вид имущества или имущественный интерес;
  • перечень рисков, при которых может случиться событие, причиняющее ущерб имуществу, имущественным интересам;
  • величина страхового возмещения;
  • длительность договорных отношений.

К объектам относятся:

  1. Условия владения имуществом (распоряжения, владения, применения).
  2. Занятия предпринимательской деятельностью.
  3. Гражданская ответственность.

На видео – договор страхования:

В договоре страхования имущества объектами могут быть:

  • здания;
  • сооружения;
  • основное и вспомогательное производственное оборудование;
  • помещения различного назначения;
  • хозпостройки;
  • предметы антиквариата, интерьера;
  • бытовая техника.

Страховые риски, могущие причинить ущерб, гибель имущества:

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • падение самолета;
  • коммунальные аварии;
  • хулиганские действия.

Страховая сумма определяется на основе экспертной оценки с учетом износа. Ее величина может быть от нескольких миллионов рублей. Срок действия соглашения – 1 год.

Страхование предпринимательского риска – это компенсация возможных убытков или снижение прибыли при ведении бизнеса. Объект страхования – прибыль.

На видео – страхование рисков:

Возможными негативными событиями могут быть:

  • природные катаклизмы;
  • коммунальные аварии;
  • техногенные катастрофы;
  • выход из строя производственного оборудования;
  • нарушение договоров поставки, реализации;
  • банкротство кредитной организации;
  • судебные иски.

Величина компенсации не может быть больше стоимости объекта (ожидаемого объема прибыли).

Особенность этого вида страхования – два участника договора. Страхователь и выгодополучатель всегда выступают в одном лице. Понятие выгодополучатель не применяется.

Существенными условиями договора предпринимательского риска является предъявление страховщику документов, характеризующих бизнес страхователя:

  • легальность;
  • эффективность;
  • перспективность.

Компания определяет вероятность рисков, величину потерь. Каждый риск страхуется отдельно, имеет свою компенсацию. Срок действия соглашения – 1 год.

Гражданская ответственность бывает обязательной и добровольной. Объект страхования – нанесение вреда имуществу, ущерба здоровью другим лицам.

Пример обязательной страховки – ОСАГО, добровольной – ДСАГО.

Риски при обязательном и добровольном страховании автогражданской ответственности:

  • столкновение;
  • пожар;
  • переворот.

Максимальный размер страховки – 400 тыс. руб. при повреждении автомобиля, 500 тыс. руб. – ущербе здоровью. Про страховку автомобиля без страхования жизни читайте по этой ссылке.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных производств достигает максимальной величины в 3 млрд. руб. и минимальной – 10 млн. руб. Страховой объект – это гибель, нанесение ущерба здоровью, имуществу, нарушение условий проживания десятков, сотен и тысяч людей. Причиной могут быть стихийные бедствия, техногенные аварии.

Величина компенсации рассчитывается в зависимости от площади заражения и возможного количества пострадавших. Страхование обязательное. Период действия соглашения – 1 год.

Другие виды

Прочие виды страхования в той или иной мере являются разновидностями личного или имущественного страхования. Про накопительное страхование жизни читайте в этой статье.

Например:

  • страхование грузоперевозок – имущественное;
  • накопительное (на дожитие до определенного возраста) – личное;
  • перевозчиков – гражданской ответственности.

Существенные условия конкретизируются в зависимости от объекта.

На видео – страхование грузоперевозок:

Страховой договор предназначен для компенсации возможных финансовых потерь по причине ущерба здоровью, имуществу, коммерческому интересу. Существенные условия определяют: что или кто страхуется, причины потерь, величину возмещения, длительность соглашения. Читайте про Сбербанк – страхование имущества.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/sushhestvennye-usloviya-dogovora-strahovaniya.html

Портал Юриста
Добавить комментарий